Začínám investovat
Finanční rezerva: kolik peněz si nechat stranou
Jak sestavit model rezervy z nutných výdajů, zvoleného počtu měsíců a peněz, které už máte k dispozici.
Obsah článku
Co má rezerva pokrýt
Pohotovostní rezerva slouží k nečekaným situacím. Její úlohou je dát vám čas a omezit nutnost prodávat dlouhodobé investice ve špatnou chvíli. ČNB doporučuje držet ji odděleně od investic.
Neexistuje jedna částka, která by stejně dobře odpovídala zaměstnanci se stabilním příjmem a domácnosti s proměnlivými zakázkami. Počet měsíců si proto v naší kalkulačce volíte sami.
Vlastní model ve třech číslech
Nejprve sečtěte nezbytné měsíční výdaje: bydlení, energie, jídlo, dopravu, pojistné a pravidelné závazky. Pak určete dobu, po kterou má rezerva tyto náklady krýt. Nakonec odečtěte už dostupné peníze určené výhradně na tento účel.
Příklad: nutné výdaje 30 000 Kč měsíčně × zvolených 6 měsíců znamenají cílovou rezervu 180 000 Kč. Máte-li připraveno 70 000 Kč, zbývá 110 000 Kč. Při odkládání 5 000 Kč měsíčně a nulovém úroku vychází 22 měsíců. Šest měsíců je v tomto příkladu vstup do modelu, ne doporučení pro každého.
Co do rezervy nezapočítat dvakrát
Peníze určené na známou daň, dovolenou nebo blížící se rekonstrukci nejsou současně plně volnou rezervou. Stejně tak může být zavádějící započítat aktuální cenu investice, kterou by bylo nutné prodat a jejíž hodnota kolísá.
Rozlišujte dostupný zůstatek, prostředky určené na plánované výdaje a investovaný majetek. Součet na účtech sám o sobě neříká, kolik peněz je opravdu volných.
Kdy výpočet zopakovat
Vraťte se k němu po změně bydlení, příjmu, závazků nebo počtu osob v domácnosti. Předvolená čísla v kalkulačce jsou pouze ukázka. Model nehodnotí bezpečnost účtu ani nedoporučuje, kde rezervu držet.
Zdroje
Čtěte také
Začínám investovat · 2 min
Investiční horizont: kdy budete své peníze potřebovat?
Rozdělte cíle podle termínu, dostupnosti peněz a možnosti plán odložit. Co si ujasnit před výběrem investice.
Náklady a riziko · 2 min
Kolik stojí jedno procento ročně? Rozdíl roste s časem
Porovnejte, kolik vám zůstane při dvou různých ročních poplatcích.